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【中通财富宝】互金提携下的车贷,以租代购前景如何?

2018-01-12 11:47:58

摘要:过去,结婚有三大件,一辆自行车就能撑起门面,而现在,买车已经是日常生活的标配,地位仅次于买房。于是受此影响,乘用车在汽车销售总量中的占比逐年上升,但通过融资租赁方式购车的占比仍然较低。数据显示,2016年全国融资租赁购车的渗透率仅为2.5%,与欧美市场15%的渗透率相比,还有巨大的发展空间,这也给了互联网金融更多发展机会。

市场概况

一直以来,汽车电商的业务主要是二手车交易,新车销售渠道大都被4S店把持,汽车电商最多也只充当了一个为新车销售导流的角色。然而在新金融融合一切的大趋势下,4S店卖新车的传统也要面临新金融卖车的挑战。

据悉,从去年年初开始,一大批原本专注二手车交易的电商平台宣布以以租代购(也称汽车直租)的方式进军新车销售市场。在资本的推动下,瓜子、优信、易鑫等传统二手车电商平台组建新公司,换一套马甲,直接在新车市场捉对厮杀。

以租代购?新玩法有哪些新优势?

我们知道,虽然群众的购车欲望强烈,但和购买一般生活用品不同,全款购车会让许多家庭觉得压力山大。于是,和数码、医美等消费分期产品一样,车贷分期也有一定的市场。

目前,市场上做车贷分期业务的主要是银行、汽车消费金融公司和第三方借贷公司。

银行车贷对贷款的额度、期限有严格限制,还要求贷款人提供多项证明材料和担保方式。门槛高、审批时间长,难以满足长尾客户的购车需求。汽车消费金融公司则是持牌经营,主营业务为库存融资和汽车融资租赁,服务对象也以集团客户为主,零售贷款的占比极低。

随着互金行业的兴起,以P2P车贷为主力的第三方借贷机构迅速壮大,满足了一部分人的车贷需求。在前两年,P2P车贷业务主要是抵押贷。但受抵押贷负面新闻的影响,一些平台转做融资租赁业务,以租代购的模式开始崭露头角。具体形式很简单,即车主(借款人)向平台提出借款申请,支付一定保证金后,平台找融资租赁公司推介购车,融资租赁公司购入车辆后租给车主。租赁期间,车主向平台按月支付租金。租赁期满,车主按照车辆残值购入车辆,同时车辆所有权由融资租赁公司转移给车主。首付低、可分期是大家选择的原因。

缺点同在

要看懂他的弊端,就要了解平台的盈利来源,一是实际售价和厂商指导价的中间差价,尤其是一些滞销车型,车商给平台的折扣力度更大,然而消费者看到的分期方案中,至少都是厂家指导价;另一块是利息,有汽车媒体做过测算,相比银行车贷,以租代购普遍要多花2到3万元,如果是整体价格偏高的车型,消费者最终支付的购车费用还会更高。所以有媒体表示,以租代购属于高息收割,和现金贷没什么区别,只是换了一个分期的标的,还助长了群众的消费欲望。

同时,《关于调整汽车贷款有关政策的通知》显示,自今年1月1日起,自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%,自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%,二手车贷款最高发放比例为70%。随着这项政策的落实到位,以租代购的低首付优势将不再明显。并且,其提车速度和用户体验都需要进一步完善。

中通财富宝提醒大家:市场有风险,投资需谨慎。

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